小额贷款公司和民间借贷的区别是什么?

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所属分类:投资理财

民间借贷与小额贷款公司的区别是什么?民间借贷与小额贷款公司都是贷款融资的一种渠道。二者均可以在贷款者有钱需求的时候为他们提供钱帮助。当然,二者都会产生一定的利率。


那么,民间借贷与小额贷款公司又有什么区别呢?

首先,小额贷款公司借贷与民间借贷的区别是法律主体的不同。二者放贷时间和办理流程也有所不同。在贷款历程中,民间借贷的流程容易且快速,所需资料没那么复杂。向来都是因为二者关系较为密切或是担保人与双方关系较为密切就能达成协议。若是个人与机构之间的民间借贷,放款速度也很快,一般都不能多于5个工作日,最短可在一年内完成。而正规小额贷款公司因为所走流程、所需资料较为复杂,一般最快都在10天左右才能放款。

其次,办理贷款的门槛有所不同。民间借贷门槛较低,而小额贷款公司门槛较高。在小额贷款公司申请贷款的时候,向来申请者需提供一系列贷款所需资料才能申请到贷款;

第三是风险不同。民间借贷交易成本向来较高,且涉及部分利息高于国家规定,正因如此,民间借贷的风险较高。而小额贷款公司一般都是走的正常程序放款,大大降低了钱风险;

贷款有哪些渠道?

贷款有哪些渠道?贷款渠道有很多,银行、网贷、民间借贷等等,具体视自身资金需求情况而定。 委托贷款 个人委托贷款是指由委托人提供资金,受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷 ...

第四是贷款利率有所不同。民间借贷贷款利率一般由借贷双方协定,所以没有固定的利息标准;而正规小额贷款公司执行的利息,一般是在基准利率的基础上上幅10%--15%;

最后是二者的手续费不同。民间借贷手续简单,产生的手续费较低或者几乎没有;而小额贷款公司手续复杂,涉及到评估等高额手续费,正因如此,小额贷款公司的手续费一般都会较高。

《中国人民银行关于小额贷款公司的指导意见》

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。