民间借贷有什么风险?

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民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外,还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。

民间借贷作为一种资源丰富的经营融资工具,在一定程度上缓解银行信贷冲突的不足,促进经济发展。但是,民间借贷的明显的随意性,风险很可能造成很多社会问题。从私人的民间借贷就可以看出,民间借贷主要是在秘密进行了半公开的,甚至金融交易借钱,借贷双方维持的单独所谓的信誉,贷款手续不健全,缺乏抵押物,在没有可靠的法律保障情况变化的情况下,很容易引发纠纷甚至犯罪。由此看来,我们必须规范民间借贷的运作,逐步纳入法制化轨道。为了避免双方不必要的借贷经济纠纷,保护债权人的经济利益,需要注意以下几个方面:

借贷要合法

合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动,仍予以出借的,国家法律不予保护,出借人不仅得不到债权,还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危,或用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的,则属于无效民事法律行为,有责任的出借人只能收回本金。

注意考察借款人的信誉和偿还能力

首先要看借款人的固定资产、经济收入等情况,判断其是否具备偿还能力;其次要看借款人平时为人怎样,信誉程度如何,如果借款人曾有过“有借无还”的不良信用“纪录”,就要坚决拒绝。切莫因碍于面子、听信花言巧语或接受小恩小惠而盲目借款,不然,最终吃大亏的还是自己。

订立协议

现实生活中,有的出借人往往因对方是亲朋好友,碍于情面或出于信任,借贷时没有出具书面字据。这样,一旦借款人否认,出借人就很难保障债权。即使诉至法院,也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此,出借人必须与借款人订立书面借贷协议,载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款,签字画押,双方各执一份,妥善保存。

利率应合法

借贷双方可以根据借款的用途及其收益,共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的贷款利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(含利率本数),超过部分的利息法律不予保护。如因利率约定不明而发生争议,可比照银行同类同期的贷款利率计算利息。对于“利滚利”的复利借贷和预扣高额利息的借贷,法律不予保护,只能收回本金。

提供担保

对于较大的数额的贷款,担保和抵押物应当执行程序的风险,要求借款人提供第三人有其保证一定的经济实力,或者要求借款人存款,债券,车辆,房产证和其他个人财产作为抵押,并应订立书面贷款协议。有些物业抵押贷款,同时也向相关部门抵押物登记。因此,借款人无法偿还债务一旦出现的情况下,可以诉诸借款人或担保人依法支付贷款。

及时催收

依照《民法通则》第135条规则,出借人向人民法院请求债权保护的诉讼时效时期为2年。如贷款期满后又通过2年,出借人不能证实时期从前催收过的,法令不予保护。为了避免超越诉讼时效,出借人应在时效届满前,让贷款人写出还款方案,诉讼时效就能够从头的还款期限起从头核算。

运用法令

假如贷款人不讲诺言,逃账抵赖,债权人切莫采纳扣押人质、强抢货品等过激的违法行为,要正确运用法令武器来保护自个的合法权益。必要时,法院能够实施强制执行办法。

谨防“不合法集资”式的民间假贷

一些个别公司或业主使用我们贪心高利的心思,抛出高利息钓饵,在同地域或了解人之间进行地下不合法集资。这类集资经营者不是挥霍过度、无力偿还,即是金蝉脱壳、卷款而逃,使债权人血本无归。这种“变味”的民间假贷风险最大,应导致我们的高度重视。

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