本期理财案例:根据以下信息请理财师为李先生规划下他应该如何去理财

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本期理财案例:根据以下信息请理财师为李先生规划下他应该如何去理财,本文主要提供了两个案例,供大家参考!人物介绍李先生年龄28岁工作某知名股份制销售部的客户经理月收入税后3000元到1万元不等妻子在事业单位从事文职工作,月入4000元,两人都有五险一金。李先生现有活期存款1万元,没有负债。家庭每月生活费支出1200元,其他衣食住行支出约2500元。双方父母均有退休金,每年给双方老人的费用在2000元左右。他们一年后有生孩子的计划,需要为孩子积累教育金,并且希望提前规划养老。李先生比较保守,不喜欢高风险的,想知道怎样才能实现上述目标。方案一应首先补充现金储备中国银行上海市分行外滩理财中心范一民

【现状分析】李先生家庭年收入在8.4万元至16.8万元之间,每年支出为4.6万余元,每年结余在3.7万元至12.1万元左右。李先生家庭支出稳定,但由于李先生收入有较大的弹性,导致家庭的收入和结余也有较大的弹性。李先生虽然没有还贷压力,但现金储备不足,不能应付日常风险,也没有多余资金进行投资。由于李先生近几年要面临生育、培养孩子的问题,未来子女教育负担将增加,保险需求凸现。等孩子长大成人之后,夫妻也将面临退休,仅靠社保养老金的积累远远不能保证生活质量,必须通过合理的投资来确保养老计划的实现。

【理财建议】保险规划李先生和妻子均为家庭的主要收入来源,由于单位提供的五险一金保障力度有限,应另外规划保险组合,建议以终身寿险、分红型保险并附带重大疾病、意外、伤残类保险为主。这样可以避免可能产生的重大疾病对家庭产生过大影响,其次还可以较少的投入换取足够的保障,确保高品质的老年生活。根据李先生家庭的收支状况,每年的保费支出可以控制在1万元以内,连续缴费20年,可以获得的保障包括10类重大疾病保障金约30万元,残疾保障金约40万元,70周岁前疾病或意外身故保障金约50万元同时,退休起开始每年领取养老金约2万元,直至终生。此外,在未发生重大疾病给付的前提下,李先生到70岁、80岁等还能一次获付10万元左右的奖励金。另外,保单的借款功能也能在一定程度上确保保险资金的流动性。当孩子出生之后,积累教育金和针对孩子的保障同样重要。建议选择专为孩子设计的儿童险,主险包括定期寿险和意外伤害保险,附加险包括伤残、烧伤、意外身故、住院医疗补偿、重大疾病补偿等全面保障,呵护孩子的健康成长。投资规划单单依靠保险投资并不足以让李先生达成全部目标,充分地累积资金、合理地配置资产同样至关重要。李先生家庭收入相对稳定,除去生活费用、保险费用之后,剩余部分应首先补充现金储备,其次建议投入理财产品进行滚动操作以获得超过定期存款的收益。虽然李先生比较保守,但适当配置高风险品种对提高家庭资产整体收益率必不可少。建议李先生可将年收入的10%进行此类投资,选择混合型或平衡型作风稳健的基金进行投资,以提高收益率。方案二购买市盈率较低的低价银行股渤海银行理财师姜龙君

【现状分析】李先生夫妇工作稳定、有房无贷款李先生收入波动区间较大,但家庭收入足以满足当前的生活开销储蓄存款不多,可供积累的月度结余资金有限。鉴于李先生厌恶高风险投资,故不易获取较高的资产组合收益率。孩子出生前后,对现金的需求量较大,届时可能会面临一定的财务压力,须提早做好财务规划。